Avance de fonds (AFC)
| Idéal pour | Fonds de roulement rapide, approbation basée sur la trésorerie |
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| Fourchette typique | 10 K$ – 1 M$ |
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| Délai de financement | 24 à 72 heures |
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| Coût | Facteur 1,15 – 1,45 |
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| Garantie | Sans garantie |
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Marge de crédit commerciale
| Idéal pour | Besoins de trésorerie fluctuants, lissage de la paie |
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| Fourchette typique | 25 K$ – 500 K$ |
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| Délai de financement | 3 à 10 jours |
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| Coût | ≈ 8 à 20 % de TAP |
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| Garantie | Souvent sans garantie |
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Affacturage
| Idéal pour | Entreprises B2B dont les clients paient lentement |
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| Fourchette typique | 50 K$ – 5 M$ |
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| Délai de financement | 3 à 7 jours pour la mise en place, puis le jour même |
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| Coût | 1,5 à 4 % de la facture |
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| Garantie | Les comptes clients servent de garantie |
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Financement d'équipement
| Idéal pour | Camions, machinerie, cuisine, construction, technologie |
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| Fourchette typique | 25 K$ – 5 M$ |
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| Délai de financement | 3 à 7 jours |
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| Coût | ≈ 7 à 18 % de TAP |
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| Garantie | L'équipement |
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Prêt-relais
| Idéal pour | Écart à court terme jusqu'à un événement futur connu |
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| Fourchette typique | 100 K$ – 10 M$ |
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| Délai de financement | 5 à 15 jours |
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| Coût | ≈ 10 à 18 % de TAP |
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| Garantie | Habituellement adossé à un actif |
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Prêt à terme
| Idéal pour | Croissance, expansion, refinancement |
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| Fourchette typique | 25 K$ – 2 M$ |
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| Délai de financement | 7 à 20 jours |
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| Coût | ≈ 8 à 22 % de TAP |
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| Garantie | Parfois |
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Financement d'acquisition
| Idéal pour | Achat d'une entreprise ou rachat d'un associé |
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| Fourchette typique | 500 K$ – 50 M$+ |
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| Délai de financement | 20 à 60 jours |
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| Coût | Selon la structure |
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| Garantie | Actifs de la cible + caution personnelle |
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Comment choisir
Trois questions réduisent le champ instantanément :
- Quel est l'usage des fonds ? Équipement → financement d'équipement. Comptes clients gelés → affacturage. Fluctuations récurrentes de trésorerie → marge de crédit. Investissement de croissance ponctuel à ROI clair → prêt à terme ou avance de fonds.
- Combien de temps avez-vous ? Moins de 72 heures → avance de fonds ou marge court terme. Moins de deux semaines → équipement, affacturage, prêts à terme plus petits. Horizon plus long → prêt bancaire à terme, acquisition.
- Que soutient le dossier ? Bon crédit et 2+ ans d'historique ouvrent les prix bancaires. Les approbations basées sur la trésorerie ouvrent le marché alternatif. Voxen pré-évalue auprès de 50+ sources de capital avant toute soumission.
Questions fréquentes
Quel est le type de prêt commercial le plus courant au Canada?
Pour les PME, les instruments de financement alternatif les plus courants sont l'avance de fonds, la marge de crédit commerciale et le financement d'équipement. Le prêt bancaire à terme domine le segment bancable, mais ce segment ne couvre qu'une petite part des PME.
Quel est le financement d'entreprise le plus rapide au Canada?
L'avance de fonds est la plus rapide : financement en 24 à 72 heures après une demande complète. Une marge de crédit à court terme peut se conclure en 48 à 96 heures.
Quel financement d'entreprise coûte le moins cher au Canada?
Le prêt bancaire à terme et les prêts garantis par le PFPEC sont généralement les moins coûteux, suivis des marges de crédit garanties. Les produits alternatifs de fonds de roulement échangent du coût contre de la vitesse et de l'accessibilité.
Une entreprise peut-elle utiliser plus d'un produit à la fois?
Oui. La plupart des PME en croissance utilisent une combinaison — par exemple une marge de crédit pour les opérations quotidiennes, du financement d'équipement pour les actifs et un prêt à terme pour l'expansion. Voxen Capital structure l'ensemble afin d'optimiser le coût et la souplesse.
