Affacturage vs marge de crédit : Lequel finance mieux le fonds de roulement?
Si vous facturez des clients B2B à 30, 60, ou 90 jours, vous avez deux principales options de fonds de roulement. Elles semblent similaires mais fonctionnent très différemment.
Démarrer une demandeRéponse courte. Utilisez l'affacturage quand les créances sont votre principal actif et que vous ne pouvez pas attendre 30 à 90 jours. Utilisez une marge de crédit quand votre entreprise a un bon flux de trésorerie et un bon crédit. L'affacturage évolue avec les créances; une marge évolue avec le profil de crédit.
Comment l'affacturage fonctionne. L'affacturage est la vente de créances. Un affactureur avance 80 à 95 % de la valeur d'une facture immédiatement, puis encaisse de votre client et remet le solde moins des frais d'escompte. Aucune nouvelle dette au bilan.
Comment une marge de crédit fonctionne. Une marge est de la dette de type bancaire — une facilité rotative que vous tirez et remboursez. Ne dépend pas de créances spécifiques. L'approbation dépend du crédit, des revenus et de la santé bancaire.
Meilleur ajustement par type d'entreprise. L'affacturage convient au camionnage, au transport, à la dotation, à la fabrication, aux sous-traitants en construction, et toute entreprise B2B avec créances concentrées. Les marges conviennent au commerce de détail, e-commerce, services professionnels.
Comparaison de coûts. Les frais d'affacturage sont typiquement 1,5 à 4 % par mois de facture. L'intérêt de marge est en TAEG sur solde tiré. Pour des créances à 60 jours constantes, l'affacturage coûte souvent moins que la chasse au recouvrement + intérêts de marge combinés.
Comment Voxen décide. Voxen examine la concentration de clients, les jours moyens de ventes en cours (DSO), la taille des créances et le profil de crédit. Nous recommandons ensuite affacturage, marge, ou les deux superposés.