Comment se qualifier pour un prêt à terme commercial au Canada
Un prêt à terme commercial est un instrument de financement à montant et échéancier fixes, utilisé pour des projets pluriannuels, du refinancement ou un déploiement de capital. La souscription est plus approfondie que celle des produits de fonds de roulement et évalue la performance financière, le profil du propriétaire et l'utilisation des fonds.
Démarrer une demandeDocuments généralement requis: 1 à 2 ans d'états financiers (fin d'exercice); États intérimaires récents; 6 à 12 mois de relevés bancaires d'entreprise; Tableau d'endettement (obligations existantes); Enregistrement d'entreprise et pièce d'identité du propriétaire.
Les prêts à terme sont-ils garantis ou non au Canada ? Les deux existent. Les plus petits prêts à terme sont souvent non garantis avec une caution personnelle. Les facilités plus importantes incluent généralement une sûreté spécifique ou générale.
Un prêt à terme peut-il servir à refinancer une dette existante ? Oui. Consolider des dettes courtes à coût élevé en un seul prêt à terme plus long est une utilisation courante et souvent recommandée.
Critères d'admissibilité typiques
- 24+ mois d'activité (certains prêteurs acceptent 12+)
- Revenus et rentabilité démontrables (ou flux de trésorerie solides)
- Profil de crédit du propriétaire typiquement 650+ pour un tarif compétitif
- Utilisation claire des fonds (croissance, refinancement, expansion, etc.)
- Déclarations fiscales à jour et aucun arriéré non résolu