Ai-je besoin d'une garantie pour obtenir un prêt commercial au Canada ?
Pas toujours. Les produits de fonds de roulement (MCA, prêts à court terme, marges de crédit sous environ 250 000 $) sont généralement non garantis. Le financement d'équipement est garanti par l'équipement. Les prêts à terme plus importants et le financement d'acquisition exigent habituellement une garantie ou une caution personnelle.
Démarrer une demandeNon garantis : MCA, financement basé sur les revenus, prêts à court terme, plus petites marges de crédit. L'approbation repose sur les flux de trésorerie.
Garantis par actif : financement d'équipement (garantie = l'équipement), prêts-relais immobiliers commerciaux (garantie = la propriété), marges d'inventaire.
La plupart des prêts commerciaux canadiens, quelle que soit leur taille, incluent une caution personnelle des dirigeants. C'est la pratique courante du marché et cela ne signifie pas que des actifs personnels sont mis en garantie — cela signifie que le dirigeant se porte garant de l'obligation.
Ce qui garantit chaque produit
Les chiffres sont des fourchettes typiques pour un dossier complet, pas des garanties. Les conditions finales dépendent des revenus, de l'ancienneté, du profil de crédit et de l'analyse du prêteur.
| Avance de fonds (AFC) | Sans garantie |
|---|---|
| Marge de crédit commerciale | Souvent sans garantie |
| Affacturage | Les comptes clients servent de garantie |
| Financement d'équipement | L'équipement |
| Prêt-relais | Habituellement adossé à un actif |
| Prêt à terme | Parfois |
| Financement d'inventaire | Première charge sur l'inventaire + caution |
| Financement de bons de commande | La commande + crédit du client final |
| Financement d'acquisition | Actifs de la cible + caution personnelle |