C'est l'inverse du comportement d'un prêt. Sur un prêt amortissable, payer plus tôt supprime des intérêts qui ne courent jamais. Sur une avance, il n'y a pas d'intérêts à courir — le bailleur a acheté 130 000 $ de créances pour 100 000 $, et 130 000 $ sont dus dès le premier jour. L'écouler en quatre mois plutôt qu'en dix ne réduit pas ce montant; cela augmente le coût annualisé effectif, puisque le même coût en dollars est comprimé dans moins de temps.

Certains bailleurs offrent bel et bien des escomptes de remboursement anticipé, et certaines structures de renouvellement créditent une portion du montant non acquis. Ce sont des conditions négociées qui doivent figurer dans la convention. Une assurance verbale que le bailleur « s'occupera de vous » n'est pas une condition et n'est pas exécutoire.

En pratique, la vitesse d'écoulement n'est donc pas un levier d'économie sur une avance — c'est un levier sur la pression de trésorerie. Si l'objectif est de réduire le coût total du capital, la voie est un autre produit ou une position mieux tarifée, pas des remises plus rapides sur le même papier.

Comment le coût est présenté, par produit

Les chiffres sont des fourchettes typiques pour un dossier complet, pas des garanties. Les conditions finales dépendent des revenus, de l'ancienneté, du profil de crédit et de l'analyse du prêteur.

Liens connexes

• Facteur et TAP expliqués
• Marge de crédit aux entreprises
• Postuler maintenant
• Comment s'exprime le coût
• Glossaire

Démarrer une demande · Parler à un conseiller