Une demande de financement d'entreprise affecte-t-elle ma cote de crédit ?
La demande elle-même, non. La plupart des bailleurs non bancaires canadiens effectuent une enquête légère pour évaluer un dossier, invisible aux autres prêteurs et sans effet sur la cote. Une enquête ferme n'intervient généralement qu'au moment d'une offre ferme ou d'une demande bancaire.
Démarrer une demandeLa distinction oppose l'enquête légère, servant à évaluer, et l'enquête ferme, inscrite au dossier de crédit et visible par les autres. Les enquêtes légères n'ont aucun effet sur la cote et ne sont pas limitées. Les enquêtes fermes ont un effet léger et temporaire et s'accumulent — d'où le fait que postuler individuellement auprès de huit prêteurs en quinze jours est une mauvaise idée, alors que faire évaluer un dossier par un courtier auprès de nombreux bailleurs ne l'est pas.
Les banques à charte procèdent typiquement à une enquête ferme dès la demande. Les bailleurs non bancaires évaluent habituellement d'abord sur les relevés bancaires et les flux de trésorerie, et ne tirent une enquête ferme qu'au moment d'émettre une offre ferme. En cas de doute sur ce qui s'apprête à se produire, demandez-le directement — il est raisonnable d'attendre une réponse claire avant d'autoriser quoi que ce soit.
Au Canada, les dossiers de crédit commercial sont distincts des dossiers personnels, et la déclaration varie selon le bailleur : certains déclarent aux bureaux commerciaux, beaucoup ne déclarent pas du tout. Il vaut la peine de demander si une facilité bâtira du crédit commercial si c'est l'un de vos objectifs, car la réponse est souvent non.
Ce qui se passe, dans l'ordre
- La demande — moins de dix minutes, sans frais, sans impact sur le crédit
- Les documents — six mois de relevés bancaires d'entreprise est la demande standard
- L'analyse — le dossier est associé aux produits pour lesquels il se qualifie réellement
- Le financement — 24 à 72 heures pour le fonds de roulement une fois la structure signée