Les quatre étapes

1. La demande — Moins de dix minutes. Informations sur l'entreprise, montant recherché et utilisation des fonds. Aucuns frais de demande et aucun impact sur le crédit à cette étape.
2. La remise des documents — Six mois de relevés bancaires d'entreprise constituent la demande standard. Les documents additionnels dépendent du produit — voir Documents requis par produit.
3. L'analyse et la structuration — Le dossier est évalué auprès du réseau de prêteurs et associé aux produits pour lesquels il se qualifie réellement. Les offres reviennent avec le montant, la durée, la structure et le coût.
4. Le financement — Une fois la structure choisie et signée, les produits de fonds de roulement se financent généralement en 24 à 72 heures. Les dossiers adossés à des actifs et les acquisitions prennent plus de temps en raison de l'inscription des sûretés.

Ce qui détermine la vitesse

Les délais publiés pour chaque produit supposent un dossier complet. Un dossier incomplet n'avance pas lentement dans la file — il n'entre tout simplement pas en analyse, parce qu'un prêteur ne peut pas évaluer des dépôts qu'on ne lui a pas montrés.

La cause de retard la plus fréquente : des relevés bancaires transmis en captures d'écran ou en numérisations plutôt qu'en PDF téléchargés directement de l'institution. Les relevés doivent porter la dénomination légale et couvrir toute la période demandée, sans mois manquant.

Délai de financement typique par produit

Ce qui n'arrive pas

• Aucuns frais ne sont exigés pour faire une demande, ni pour recevoir des offres.
• La demande initiale utilise une vérification de crédit souple, qui n'affecte pas la cote de crédit personnelle. Une vérification ferme n'a lieu que lorsqu'un prêteur souscrit formellement une offre précise que l'entreprise décide de poursuivre.
• L'approbation n'est jamais garantie. Chaque dossier est soumis à l'analyse du prêteur : revenus, profil de crédit et documents d'entreprise.

Questions fréquentes

Combien de temps prend le processus au complet?

La plupart des dossiers de fonds de roulement — avance de fonds, marge de crédit, affacturage — se concluent en 24 à 72 heures suivant une soumission complète. Le financement d'équipement et le prêt à terme prennent généralement de 3 à 20 jours. Le financement d'acquisition prend de 20 à 60 jours en raison des sûretés et de la vérification diligente.

Quelle est la principale cause de retard?

Un dossier de documents incomplet. Un dossier ne peut pas entrer en analyse tant que les relevés ne sont pas fournis : chaque journée de documents manquants s'ajoute au délai au lieu d'avancer en parallèle.

Est-ce qu'une demande affecte ma cote de crédit?

Non. La demande initiale utilise une vérification de crédit souple, qui n'est pas visible pour les autres prêteurs et n'affecte pas la cote. Une vérification ferme n'a lieu qu'une fois qu'un prêteur souscrit une offre précise que l'entreprise a décidé de poursuivre.

Liens connexes

• Critères d'admissibilité minimaux par produit — Le seuil qu'une entreprise doit franchir avant qu'un prêteur regarde son dossier, produit par produit.
• Documents requis, par produit — Exactement quoi rassembler avant de faire une demande, et le format exigé pour chaque document.
• Comment s'exprime le coût du financement — Taux facteur, TAP, taux d'avance et frais — ce que chacun mesure et pourquoi ils ne sont pas comparables.

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