Préparez votre liste de documents

Ce que le dossier exige pour chaque produit, regroupé par type. La demande peut commencer avant que tous les documents soient rassemblés : elle vient en premier et prend moins de dix minutes, et les documents sont la deuxième étape.

Affacturage : liste de documents

Banque

• Six mois de relevés bancaires d'entreprise

L'entreprise et ses propriétaires

• Enregistrement d'entreprise et états financiers récents

Propres à ce produit

• Rapport de balance âgée des comptes clients
• Exemples de factures et de contrats
• Liste des clients avec termes

Avant de faire la demande

• Inscriptions existantes visant l'entreprise — Les prêteurs consultent le registre provincial avant d'avancer des fonds : le registre de la PPSA dans les provinces hors Québec, le RDPRM au Québec. Une inscription laissée par une facilité déjà remboursée peut bloquer une nouvelle approbation; vérifiez s'il en existe une et faites-la radier.

Marge de crédit commerciale : liste de documents

Banque

• 6 à 12 mois de relevés bancaires d'entreprise

L'entreprise et ses propriétaires

• Enregistrement / statuts de constitution
• Pièce d'identité gouvernementale pour propriétaires/garants

Documents financiers

• États financiers les plus récents (intérimaires ou annuels)

Financement d'équipement : liste de documents

Banque

• 3 à 6 mois de relevés bancaires d'entreprise

L'entreprise et ses propriétaires

• Enregistrement / statuts de l'entreprise
• Pièce d'identité du propriétaire et informations personnelles de base

Propres à ce produit

• Devis ou facture du fournisseur (avec numéro de série/VIN)

Avant de faire la demande

• Inscriptions existantes visant l'entreprise — Les prêteurs consultent le registre provincial avant d'avancer des fonds : le registre de la PPSA dans les provinces hors Québec, le RDPRM au Québec. Une inscription laissée par une facilité déjà remboursée peut bloquer une nouvelle approbation; vérifiez s'il en existe une et faites-la radier.

Prêt à terme : liste de documents

Banque

• 6 à 12 mois de relevés bancaires d'entreprise

L'entreprise et ses propriétaires

• Enregistrement d'entreprise et pièce d'identité du propriétaire

Documents financiers

• 1 à 2 ans d'états financiers (fin d'exercice)
• États intérimaires récents
• Tableau d'endettement (obligations existantes)

Avance de fonds (AFC) : liste de documents

Banque

• 3 à 6 mois de relevés bancaires d'entreprise
• Chèque annulé ou formulaire de débit préautorisé

L'entreprise et ses propriétaires

• Pièce d'identité gouvernementale avec photo du propriétaire
• Enregistrement / statuts de l'entreprise (si demandé)

Financement d'inventaire : liste de documents

Banque

• Six mois de relevés bancaires d'entreprise

Documents financiers

• Classement chronologique des comptes fournisseurs et clients

Propres à ce produit

• Une liste d'inventaire à jour avec les valeurs au coût
• Factures de fournisseurs récentes
• L'entente d'entreposage, si le stock est entreposé chez un tiers — Elle détermine qui peut accéder à la marchandise.

Avant de faire la demande

• Inscriptions existantes visant l'entreprise — Les prêteurs consultent le registre provincial avant d'avancer des fonds : le registre de la PPSA dans les provinces hors Québec, le RDPRM au Québec. Une inscription laissée par une facilité déjà remboursée peut bloquer une nouvelle approbation; vérifiez s'il en existe une et faites-la radier.

Prêt-relais : liste de documents

Banque

• Six mois de relevés bancaires d'entreprise

L'entreprise et ses propriétaires

• Informations de base sur l'entreprise

Propres à ce produit

• Un calendrier de sortie clair — La sortie, c'est la façon dont le prêt-relais sera remboursé : la vente d'un actif, la conclusion d'un financement permanent, le paiement d'un client ou l'atteinte d'une étape.
• Documents à l'appui de la sortie : entente de vente, engagement de financement ou contrat client

Si le prêt-relais est garanti par un immeuble

• Évaluation de l'immeuble
• Titre de propriété
• Détails du financement actuel
• Preuve d'assurance

Financement d'acquisition : liste de documents

Banque

• Six mois de relevés bancaires d'entreprise

Documents financiers

• 3 ans d'états financiers de l'entreprise cible, préparés par un CPA de préférence
• 3 ans de déclarations fiscales de l'entreprise cible
• Classement chronologique à jour des comptes clients et fournisseurs
• Analyse de la concentration de la clientèle

Propres à ce produit

• Lettre d'intention (LOI) signée ou feuille de modalités
• Votre plan d'affaires d'acheteur

Exigences de format

• Les relevés bancaires doivent être des PDF téléchargés directement de l'institution — pas des captures d'écran, des photos ou des numérisations.
• Les relevés doivent porter la dénomination légale et correspondre au compte d'exploitation réellement utilisé par l'entreprise.
• La période doit être continue, sans mois manquant à l'intérieur de l'intervalle demandé.
• Un compte personnel ne remplace pas un compte d'entreprise au nom de la société.

Avance de fonds (AFC)

• 3 à 6 mois de relevés bancaires d'entreprise
• Pièce d'identité gouvernementale avec photo du propriétaire
• Chèque annulé ou formulaire de débit préautorisé
• Enregistrement / statuts de l'entreprise (si demandé)

Marge de crédit commerciale

• 6 à 12 mois de relevés bancaires d'entreprise
• États financiers les plus récents (intérimaires ou annuels)
• Enregistrement / statuts de constitution
• Pièce d'identité gouvernementale pour propriétaires/garants

Affacturage

• Rapport de balance âgée des comptes clients
• Exemples de factures et de contrats
• Liste des clients avec termes
• Enregistrement d'entreprise et états financiers récents

Financement d'équipement

• Devis ou facture du fournisseur (avec numéro de série/VIN)
• 3 à 6 mois de relevés bancaires d'entreprise
• Enregistrement / statuts de l'entreprise
• Pièce d'identité du propriétaire et informations personnelles de base

Prêt à terme

• 1 à 2 ans d'états financiers (fin d'exercice)
• États intérimaires récents
• 6 à 12 mois de relevés bancaires d'entreprise
• Tableau d'endettement (obligations existantes)
• Enregistrement d'entreprise et pièce d'identité du propriétaire

Documents demandés plus tard, pas au départ

Les facilités plus importantes et les produits adossés à des actifs exigent des documents additionnels à l'étape de la souscription, et non à la demande : états financiers de fin d'exercice, rapport chronologique des comptes clients pour l'affacturage, factures ou soumissions d'équipement pour le financement d'équipement, et convention d'achat pour un dossier d'acquisition.

Ces documents ne sont pas nécessaires pour recevoir les premières offres. Les rassembler avant de faire une demande retarde le dossier sans accélérer la décision.

Questions fréquentes

Pourquoi six mois de relevés bancaires?

Six mois, c'est assez long pour révéler la saisonnalité et la régularité des dépôts, et assez court pour refléter l'activité actuelle de l'entreprise. Certains prêteurs acceptent trois mois pour les petites facilités; les plus importantes peuvent en exiger douze.

Et si mon entreprise utilise plusieurs comptes bancaires?

Il faut les relevés du compte par lequel l'entreprise opère réellement, celui où les revenus sont déposés. Si les dépôts sont répartis entre plusieurs comptes, il faut les fournir tous, sinon le portrait des dépôts est incomplet et paraît plus faible qu'il ne l'est.

Liens connexes

• Le cheminement d'une demande, de la soumission au financement — Chaque étape d'un dossier Voxen, ce qui s'y passe et ce qui le retarde.
• Critères d'admissibilité minimaux par produit — Le seuil qu'une entreprise doit franchir avant qu'un prêteur regarde son dossier, produit par produit.
• Comment s'exprime le coût du financement — Facteur de remboursement, TAP, taux d'avance et frais — ce que chacun mesure et pourquoi ils ne sont pas comparables.

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