Avance de fonds (AFC)

• Entreprise en activité au Canada depuis 4+ mois (certains prêteurs exigent 6+ mois)
• Dépôts bancaires d'entreprise d'au moins 10 000 $ à 15 000 $ par mois
• Compte bancaire d'entreprise au nom de la société
• Propriétaire résident canadien avec pièce d'identité gouvernementale valide
• Aucune faillite active ni proposition de consommateur en cours

Marge de crédit commerciale

• 12+ mois d'activité (la plupart des prêteurs non bancaires); 24+ mois aux banques à charte
• 10 000 $+ de dépôts d'entreprise par mois (prêteurs alternatifs); plus élevé pour les banques
• Profil de crédit raisonnable du propriétaire (typiquement 600+ pour les LOC non bancaires)
• Aucun arriéré fiscal non résolu ni insolvabilité active
• Société constituée au Canada ou entreprise individuelle enregistrée

Affacturage

• Vendre à d'autres entreprises ou à des entités gouvernementales avec termes (net 30/60/90)
• Clients avec un crédit commercial raisonnable
• Factures pour travaux complétés et non contestés
• Volume mensuel facturé minimum (souvent 25 000 $+ pour la rentabilité)
• Aucun privilège existant sur les créances (ou volonté de subordonner)

Financement d'équipement

• 6+ mois d'activité (12+ pour les meilleurs tarifs)
• Équipement identifiable et revendable (neuf ou usagé)
• Devis ou facture du fournisseur documentée
• Crédit raisonnable du propriétaire (typiquement 600+)
• Une mise de fonds peut être requise pour les actifs usagés ou spécialisés

Prêt à terme

• 24+ mois d'activité (certains prêteurs acceptent 12+)
• Revenus et rentabilité démontrables (ou flux de trésorerie solides)
• Profil de crédit du propriétaire typiquement 650+ pour un tarif compétitif
• Utilisation claire des fonds (croissance, refinancement, expansion, etc.)
• Déclarations fiscales à jour et aucun arriéré non résolu

Ce que ces chiffres sont et ne sont pas

Ce sont les seuils sous lesquels un dossier n'est généralement pas analysé. Les franchir est nécessaire, mais pas suffisant : une entreprise nettement au-dessus du seuil de dépôts peut tout de même être refusée en raison de la concentration de sa clientèle, de journées à solde négatif ou d'obligations existantes.

Les seuils varient aussi d'un prêteur à l'autre. Une entreprise qui rate de peu le minimum d'un prêteur se qualifie souvent chez un autre — c'est précisément pourquoi un dossier est évalué auprès d'un réseau plutôt que soumis à un seul prêteur.

Liens connexes

• Le cheminement d'une demande, de la soumission au financement — Chaque étape d'un dossier Voxen, ce qui s'y passe et ce qui le retarde.
• Documents requis, par produit — Exactement quoi rassembler avant de faire une demande, et le format exigé pour chaque document.
• Comment s'exprime le coût du financement — Taux facteur, TAP, taux d'avance et frais — ce que chacun mesure et pourquoi ils ne sont pas comparables.

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