Combien coûte réellement une avance de fonds commerciale au Canada ?
Les MCA sont tarifées avec un taux de facteur, typiquement entre 1,15 et 1,45. Une avance de 100 000 $ à un facteur de 1,25 signifie un remboursement total de 125 000 $. Le TAEG effectif varie selon la durée mais se situe couramment entre 30 % et 90 %.
Démarrer une demandeLes taux de facteur ne sont pas des TAEG. Un facteur de 1,25 sur une durée de 6 mois implique un TAEG effectif beaucoup plus élevé que le même facteur sur une durée de 12 mois, parce que le coût en dollars est identique mais le délai de remboursement est plus court.
Les MCA sont appropriées lorsque (a) la vitesse compte, (b) l'utilisation du capital génère un ROI supérieur au coût, ou (c) le crédit traditionnel n'est pas disponible. Ce n'est pas un instrument de fonds de roulement à long terme.
Le rôle de Voxen Capital est d'identifier si une MCA est le bon instrument et, le cas échéant, de sécuriser le facteur le plus bas disponible pour le dossier — et de refinancer vers des instruments moins coûteux (LOC, prêt à terme) à mesure que l'entreprise se renforce.