Combien coûte réellement une avance de fonds commerciale au Canada ?
Les MCA sont tarifées avec un facteur de remboursement, typiquement entre 1,15 et 1,45, déterminé surtout par la durée. Une avance de 100 000 $ à un facteur de 1,25 signifie un montant total remis de 125 000 $. Une avance n'est pas un prêt et le facteur n'est pas un taux annualisé.
Démarrer une demandeLes facteurs de remboursement ne sont pas des TAEG et ne doivent pas être annualisés. Le facteur fixe le montant total remis; la durée et la retenue déterminent la vitesse à laquelle ces dollars sortent. Comparez les offres sur le coût total du capital — montant total remis moins montant reçu.
Les MCA sont appropriées lorsque (a) la vitesse compte, (b) l'utilisation du capital génère un ROI supérieur au coût, ou (c) le crédit traditionnel n'est pas disponible. Ce n'est pas un instrument de fonds de roulement à long terme.
Le rôle de Voxen Capital est d'identifier si une MCA est le bon instrument et, le cas échéant, de sécuriser le facteur le plus bas disponible pour le dossier — et de refinancer vers des instruments moins coûteux (LOC, prêt à terme) à mesure que l'entreprise se renforce.
Comment le coût est présenté, par produit
Les chiffres sont des fourchettes typiques pour un dossier complet, pas des garanties. Les conditions finales dépendent des revenus, de l'ancienneté, du profil de crédit et de l'analyse du prêteur.
| Avance de fonds (AFC) | Facteur 1,15 – 1,45 |
|---|---|
| Marge de crédit commerciale | À partir de 1,5 % par mois sur le solde tiré |
| Affacturage | 1,5 à 4 % de la facture |
| Financement d'équipement | Taux concurrentiels, l’équipement sert de garantie |
| Prêt-relais | À partir de 1,5 % par mois |
| Prêt à terme | Selon le profil d'entreprise et la durée |
| Financement d'inventaire | Établi par dossier |
| Financement d'acquisition | Selon la structure |