La retenue n'est pas le coût. Le facteur fixe ce que vous devez au total; la retenue fixe la vitesse de perception et donc la pression sur la trésorerie quotidienne. Une avance de 100 000 $ à un facteur de 1,30 crée une obligation de 130 000 $ dans les deux cas, mais une retenue de 15 % sur 120 000 $ de dépôts mensuels l'écoule en environ sept mois, tandis qu'une retenue de 10 % l'étire au-delà de dix.

Le chiffre qui prédit la survie est le service de la dette total en proportion des dépôts bruts — l'ensemble des débits quotidiens existants, divisé par les dépôts mensuels. Une entreprise à 120 000 $ par mois qui verse déjà 18 000 $ en remises existantes est à 15 % avant la nouvelle facilité, et il lui reste très peu de marge, peu importe la santé apparente du chiffre d'affaires.

Avant d'accepter une retenue, modélisez-la sur la courbe historique du solde quotidien plutôt que sur le total mensuel. La question n'est pas si l'entreprise peut l'absorber en moyenne — c'est si le compte peut absorber le débit lors de sa pire semaine sans passer au négatif. C'est le test que font les analystes, et il vaut la peine de le faire soi-même.

Comment le coût est présenté, par produit

Les chiffres sont des fourchettes typiques pour un dossier complet, pas des garanties. Les conditions finales dépendent des revenus, de l'ancienneté, du profil de crédit et de l'analyse du prêteur.

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