Côte à côte

Choisissez CIBC — prêt à terme aux entreprises si

• Le montant est connu et l'usage est clairement productif
• Les états déposés couvrent confortablement le paiement proposé
• Vous pouvez attendre une analyse de crédit complète et l'enregistrement des sûretés
• Le taux le plus bas compte plus que la date de clôture

Choisissez Prêt à terme si

• Une date de clôture, un fournisseur ou un contrat dicte le calendrier
• Le dernier exercice déposé sous-estime ce que l'entreprise fait maintenant
• Le dossier comporte un changement de contrôle ou une restructuration récente
• La certitude du financement compte plus que le taux le plus bas

Quand les deux ont du sens

Un prêt à terme CIBC et un prêt à terme plus rapide sont rarement nécessaires en même temps — c'est habituellement une décision de séquence, pas de cumul. La question est de savoir lequel peut se conclure à la date où l'argent est réellement requis.

Douze mois d'historique de remboursement propre sur la facilité rapide est l'une des rares choses qui améliorent réellement la lecture d'un dossier à son retour à la banque. Le prendre maintenant ne ferme pas cette porte.

À propos de CIBC

CIBC prête à l'échelle nationale aux PME et entreprises de taille moyenne canadiennes, avec un bras bancaire commercial organisé autour de besoins de crédit définis : une expansion, un rachat, des améliorations locatives. Le prêt à terme est le bon instrument quand le montant est connu et que le remboursement peut être planifié en conséquence.

Le compromis de tout prêt à terme bancaire est que l'intérêt court sur le capital complet dès le premier jour, que l'argent travaille ou non. C'est de l'argent bon marché, mais que vous commencez à payer immédiatement.

Ce qui bloque généralement chez CIBC

Aucun de ces points n'est un jugement sur une entreprise. Ce sont les endroits où le test de crédit d'une banque et la réalité d'une entreprise en activité divergent, et ce sont les dossiers qui nous parviennent le plus souvent.

Une finalité que la banque juge spéculative plutôt qu'adossée à des actifs.

Une rémunération du propriétaire qui laisse un bénéfice net déclaré trop mince pour assurer le service de la dette.

Une restructuration récente, un changement de contrôle ou un rachat d'actionnaire en cours de dossier.

Des délais dictés par un fournisseur ou une date de clôture plutôt que par le calendrier de la banque.

D'où viennent ces chiffres

CIBC fixe et publie ses propres taux et conditions. Rien ici n'est une soumission de CIBC. La colonne de l'institution décrit la structure de ce type de prêt bancaire au Canada — ce qui le garantit, sa durée approximative, ce sur quoi il est tarifé — pour comparer les deux sur ce qui diffère réellement. Pour les conditions actuelles, adressez-vous directement à CIBC.

Questions fréquentes

Prêt à terme ou marge de crédit — que demander à CIBC ?

Un prêt à terme si le montant est connu et dépensé une seule fois; une marge si le besoin fluctue. Payer des intérêts de prêt à terme sur de l'argent inutilisé est le coût évitable le plus courant que nous voyons, et c'est pourquoi bien des entreprises finissent avec les deux.

Un prêt à terme Voxen peut-il être refinancé en dette bancaire plus tard ?

C'est souvent le plan. Douze mois d'historique de remboursement propre et un projet terminé transforment souvent un dossier illisible pour la banque en dossier lisible. Vérifiez les conditions de remboursement anticipé à la signature pour ne pas être pénalisé.

Dois-je m'adresser d'abord à la banque ?

Si le dossier est bancable et qu'aucune contrainte externe ne fixe la date, oui. Avec un prêt à terme, le piège est ailleurs : l'intérêt court sur le capital complet dès le premier jour, donc emprunter tôt et garder l'argent inutilisé coûte réellement. Alignez le déboursé sur le moment où l'argent travaille, peu importe le prêteur.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

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