Côte à côte

Choisissez BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement si

• L'actif est neuf, courant et conserve sa valeur de revente
• Les états financiers déposés soutiennent déjà le paiement
• Le fournisseur peut retenir l'unité le temps d'un processus bancaire
• Vous voulez le plus long amortissement et le taux le plus bas

Choisissez Financement d'équipement si

• L'équipement est usagé, spécialisé ou acheté à l'encan
• Une plage de livraison ou une date de clôture d'encan dicte le calendrier
• La machine est ce qui crée le revenu que la banque veut voir d'abord
• Vous préférez préserver la facilité bancaire pour le fonds de roulement

Quand les deux ont du sens

Les garder séparés est justement l'objectif : la machine se finance sur elle-même et la facilité BMO Banque de Montréal reste libre pour le fonds de roulement. Épuiser une marge d'exploitation sur un actif immobilisé est ce qui empêche ensuite de financer le travail que cet actif vient de décrocher.

La séquence que beaucoup d'exploitants utilisent délibérément : prendre un financement rapide pour sécuriser l'unité, la mettre en service, puis refinancer au prix bancaire une fois qu'elle produit et que les états financiers le montrent. Confirmez les conditions de remboursement anticipé à la signature pour garder cette voie ouverte.

À propos de BMO Banque de Montréal

BMO est la plus ancienne banque du Canada et prête à l'échelle nationale aux PME et entreprises de taille moyenne établies, avec un bras commercial habitué aux dépenses en capital. Pour une entreprise qui achète un actif à longue durée de vie avec un bilan solide, un prêt bancaire pour équipement est l'argent le moins cher disponible et devrait être votre première soumission.

Le financement bancaire d'équipement s'amortit sur la durée de vie utile de l'actif et est normalement garanti par une charge sur cet actif. Le confort de la banque vient de deux sources : la valeur de revente de la machine et les états financiers déposés de l'entreprise qui l'achète.

Ce qui bloque généralement chez BMO Banque de Montréal

Aucun de ces points n'est un jugement sur une entreprise. Ce sont les endroits où le test de crédit d'une banque et la réalité d'une entreprise en activité divergent, et ce sont les dossiers qui nous parviennent le plus souvent.

De l'équipement usagé au-delà d'un certain âge, où la valeur de revente évaluée par la banque s'effondre.

Des machines spécialisées ou à usage unique, au marché secondaire mince.

Un fournisseur qui détient une plage de livraison ne survivant pas à huit semaines de processus de crédit.

Des entreprises dont la croissance est précisément ce qui exige la machine : les états financiers historiques ne montrent pas encore la capacité.

D'où viennent ces chiffres

BMO Banque de Montréal fixe et publie ses propres taux et conditions. Rien ici n'est une soumission de BMO Banque de Montréal. La colonne de l'institution décrit la structure de ce type de prêt bancaire au Canada — ce qui le garantit, sa durée approximative, ce sur quoi il est tarifé — pour comparer les deux sur ce qui diffère réellement. Pour les conditions actuelles, adressez-vous directement à BMO Banque de Montréal.

Questions fréquentes

Le financement d'équipement peut-il se conclure avant la fin de l'analyse bancaire ?

Généralement oui, et les entreprises l'utilisent délibérément : prendre un financement rapide pour sécuriser l'unité, puis refinancer au prix bancaire une fois l'actif en service et les états financiers à l'appui. Confirmez les conditions de remboursement anticipé avant de signer pour garder cette voie ouverte.

L'équipement usagé change-t-il ce que je peux emprunter ?

Cela change surtout qui prêtera, plus que le montant. Une banque tarifie sur la valeur de revente évaluée, qui chute avec l'âge. Les prêteurs spécialisés analysent la catégorie d'actif et l'exploitant : une machine usagée bien entretenue avec un vrai marché secondaire est finançable là où une banque refuse.

Dois-je m'adresser d'abord à la banque ?

Oui, quand l'actif est neuf et que la date de livraison est souple — rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie. Ce qui tranche n'est pas le crédit mais le calendrier : vérifiez la période de réservation réelle du fournisseur avant de lancer un processus de trois à huit semaines. Perdre l'unité coûte plus cher que l'écart de taux.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

Démarrer une demande · Parler à un conseiller