Côte à côte

Choisissez ATB Financial — prêt à terme pour équipement si

• L'entreprise exerce entièrement en Alberta
• L'équipement est neuf et conserve une forte valeur de revente
• Vous voulez un prêteur qui reste dans la province tout au long du cycle
• L'achat est planifié, avec du temps pour une évaluation

Choisissez Financement d'équipement si

• Vous travaillez en Alberta et dans une province voisine
• L'unité est usagée, ou achetée à l'encan avec une date de règlement
• Un début de chantier ou un déplacement d'appareil fixe l'échéance
• Vous voulez garder la facilité ATB libre pour le fonds de roulement

Quand les deux ont du sens

Les garder séparés est justement l'objectif : la machine se finance sur elle-même et la facilité ATB Financial reste libre pour le fonds de roulement. Épuiser une marge d'exploitation sur un actif immobilisé est ce qui empêche ensuite de financer le travail que cet actif vient de décrocher.

La séquence que beaucoup d'exploitants utilisent délibérément : prendre un financement rapide pour sécuriser l'unité, la mettre en service, puis refinancer au prix bancaire une fois qu'elle produit et que les états financiers le montrent. Confirmez les conditions de remboursement anticipé à la signature pour garder cette voie ouverte.

À propos de ATB Financial

ATB Financial est une société de la Couronne albertaine et ne prête qu'en Alberta. Cette concentration est son avantage : elle comprend les cycles des services énergétiques, de l'agriculture et de la construction lourde comme un centre de crédit national à Toronto le fait rarement, et elle reste dans le marché pendant les creux qui rendent les prêteurs nationaux prudents envers la province.

Cette même concentration est sa limite. Un exploitant albertain qui s'étend en Saskatchewan ou en Colombie-Britannique sort de ce qu'ATB peut financer, quelle que soit la solidité du dossier.

Ce qui bloque généralement chez ATB Financial

Aucun de ces points n'est un jugement sur une entreprise. Ce sont les endroits où le test de crédit d'une banque et la réalité d'une entreprise en activité divergent, et ce sont les dossiers qui nous parviennent le plus souvent.

Les exploitations qui traversent les frontières provinciales, hors mandat.

L'équipement lourd usagé acheté à l'encan avec une échéance de règlement.

Les dossiers de services pétroliers en cycle faible, quand les valeurs évaluées bougent plus vite que la politique de crédit.

Les exploitants récents sans historique d'exploitation en Alberta à présenter.

D'où viennent ces chiffres

ATB Financial fixe et publie ses propres taux et conditions. Rien ici n'est une soumission de ATB Financial. La colonne de l'institution décrit la structure de ce type de prêt bancaire au Canada — ce qui le garantit, sa durée approximative, ce sur quoi il est tarifé — pour comparer les deux sur ce qui diffère réellement. Pour les conditions actuelles, adressez-vous directement à ATB Financial.

Questions fréquentes

Je suis une entreprise albertaine qui prend des contrats en C.-B. Qui finance cela ?

Une institution à mandat provincial ne peut généralement pas vous suivre de l'autre côté de la frontière : le travail interprovincial exige habituellement un prêteur national. Mieux vaut régler cela avant le premier contrat hors province, pas après.

En combien de temps peut-on financer de l'équipement lourd usagé ?

En jours plutôt qu'en semaines, ce qui rend les achats à l'encan réalisables. La contrainte porte sur la documentation de l'unité — numéro de série, heures, état et titre libre — pas sur l'analyse de crédit.

Dois-je m'adresser d'abord à la banque ?

Oui, quand l'actif est neuf et que la date de livraison est souple — rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie. Ce qui tranche n'est pas le crédit mais le calendrier : vérifiez la période de réservation réelle du fournisseur avant de lancer un processus de trois à huit semaines. Perdre l'unité coûte plus cher que l'écart de taux.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.

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