Financement d'entreprise RBC Banque Royale et Voxen Capital
Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir. Une marge de crédit Voxen répond à une autre question : quoi faire quand le dossier est viable mais pas encore bancable, ou quand l'argent est requis en jours. Elle est approuvée sur les flux de trésorerie plutôt que sur les états déposés, elle est financée en jours, et l'intérêt ne court que sur le solde utilisé.
Démarrer une demandeCôte à côte
| Idéal pour | RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation: Dossiers établis avec états financiers déposés et bon crédit — Marge de crédit commerciale: Besoins de trésorerie fluctuants, lissage de la paie |
|---|---|
| Fourchette typique | RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation: Fixé par la banque; couramment 25 K$–5 M$+ pour les PME — Marge de crédit commerciale: 25 K$ – 500 K$ |
| Délai de financement | RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation: Généralement 3 à 10 semaines au total — Marge de crédit commerciale: 3 à 10 jours |
| Coût | RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation: Basé sur le taux préférentiel; le meilleur prix offert à un dossier bancable — Marge de crédit commerciale: ≈ 8 à 20 % de TAP |
| Garantie | RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation: Contrat de garantie générale et caution personnelle — Marge de crédit commerciale: Souvent sans garantie |
Choisissez RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation si
- Deux ans ou plus d'états financiers déposés et un dossier de crédit de caution sans tache
- La limite sert au fonds de roulement courant, pas à un besoin ponctuel avec échéance
- Vous avez déjà vos comptes d'exploitation à RBC et la relation est en règle
- Un délai de trois à dix semaines est acceptable
Choisissez Marge de crédit commerciale si
- L'entreprise a moins de deux ans, ou l'exercice courant raconte une meilleure histoire que le dernier déposé
- RBC a refusé, ou le dossier est en adjudication pendant qu'un contrat attend
- Les besoins de trésorerie varient d'une semaine à l'autre et vous voulez payer l'intérêt uniquement sur le solde utilisé
- Vous voulez la limite en place avant le manque à gagner, pas après
Quand les deux ont du sens
Deux marges constituent une structure normale, pas l'échec de la première : RBC Banque Royale pour la limite de base dont l'entreprise a toujours besoin, et une facilité plus rapide pour les pointes — une constitution de stock saisonnière, une grosse commande, un cycle de paie mal placé.
Utiliser la seconde ne perturbe presque jamais la première. Ce qu'un prêteur supporte mal, c'est de découvrir une facilité qu'on ne lui a pas déclarée : divulguez-la et la structure se lit comme de la planification, pas comme de la détresse.
À propos de RBC Banque Royale
RBC est la plus grande banque au Canada selon l'actif, avec un réseau de succursales et de services aux entreprises dans chaque province. Pour une PME canadienne, c'est le premier arrêt le plus courant pour une marge d'exploitation, et pour un dossier qui passe l'adjudication, le prix est très difficile à battre.
Le crédit aux entreprises chez RBC, comme dans toute banque à charte, est adjugé sur les états financiers déposés, l'ancienneté de l'entreprise et le crédit personnel des cautions. Le directeur de compte que vous rencontrez n'est pas la personne qui approuve le dossier.
Ce qui bloque généralement chez RBC Banque Royale
Aucun de ces points n'est un jugement sur une entreprise. Ce sont les endroits où le test de crédit d'une banque et la réalité d'une entreprise en activité divergent, et ce sont les dossiers qui nous parviennent le plus souvent.
Moins de deux ans d'exploitation, ou un premier exercice pas encore déposé.
Un dossier de crédit de caution marqué par une proposition de consommateur, une créance en recouvrement ou une série récente de paiements manqués.
Un chiffre d'affaires réel mais assez saisonnier pour que les états des douze derniers mois sous-estiment la capacité actuelle.
Une demande de limite qui doit aboutir en semaines, pas en mois, parce qu'un contrat ou un acompte fournisseur en dépend.
D'où viennent ces chiffres
RBC Banque Royale fixe et publie ses propres taux et conditions. Rien ici n'est une soumission de RBC Banque Royale. La colonne de l'institution décrit la structure de ce type de prêt bancaire au Canada — ce qui le garantit, sa durée approximative, ce sur quoi il est tarifé — pour comparer les deux sur ce qui diffère réellement. Pour les conditions actuelles, adressez-vous directement à RBC Banque Royale.
Questions fréquentes
Une demande chez Voxen nuit-elle à une demande RBC déjà en cours ?
Non. Vérifier vos options chez Voxen ne touche pas votre crédit personnel et ne crée aucune trace qu'un adjudicateur RBC verrait. Les entreprises mènent souvent les deux en parallèle et retiennent la première offre acceptable.
RBC a refusé la marge. Une marge Voxen est-elle automatique ?
Non, et tout prêteur qui promet le contraire fait de la vente. Un refus bancaire tient généralement aux états déposés, à l'ancienneté ou au crédit des cautions — une marge Voxen s'analyse d'abord sur les dépôts et les flux de trésorerie. C'est un test différent, pas un test plus facile.
Dois-je m'adresser d'abord à la banque ?
Si le dossier est bancable et que les délais le permettent, oui — l'argent bancaire est le moins cher. Pour une marge en particulier, ce qu'il faut vérifier est la limite réellement accordée, pas seulement l'approbation. Une limite inférieure au besoin ne règle rien, et c'est souvent là qu'une seconde facilité prend son sens.
Liens connexes
- Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
- Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
- Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
- Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
- Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
- Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
- Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
- TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
- Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
- BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
- CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
- Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
- Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
- Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
- ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.