Côte à côte

Choisissez TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises si

• Les états déposés soutiennent la limite demandée
• L'accès en succursale et les heures prolongées comptent pour vos opérations quotidiennes
• La facilité est un fonds de roulement à long terme, révisé annuellement
• Le crédit des cautions est solide et le dossier est sans incident récent

Choisissez Marge de crédit commerciale si

• Les dépôts récents sont nettement plus forts que le dernier exercice déposé
• On vous demande des états financiers que vous ne pouvez pas produire rapidement
• Le besoin est immédiat : une commande, un manque pour la paie, un acompte fournisseur
• L'historique de crédit canadien est mince parce que l'entreprise ou le propriétaire est nouveau ici

Quand les deux ont du sens

Deux marges constituent une structure normale, pas l'échec de la première : TD Canada Trust pour la limite de base dont l'entreprise a toujours besoin, et une facilité plus rapide pour les pointes — une constitution de stock saisonnière, une grosse commande, un cycle de paie mal placé.

Utiliser la seconde ne perturbe presque jamais la première. Ce qu'un prêteur supporte mal, c'est de découvrir une facilité qu'on ne lui a pas déclarée : divulguez-la et la structure se lit comme de la planification, pas comme de la détresse.

À propos de TD Canada Trust

TD exploite l'un des plus grands réseaux de succursales au Canada et les heures d'ouverture les plus longues parmi les grandes banques, ce qui compte plus qu'il n'y paraît pour un propriétaire-exploitant qui ne peut pas quitter son commerce entre neuf heures et seize heures. Le crédit aux PME passe par des conseillers d'affaires dédiés, pas par le comptoir.

Comme toute banque à charte, TD tarifie le crédit d'entreprise sur les états déposés et le crédit des cautions. Des heures plus longues rendent la banque plus accessible; elles ne changent pas ce que l'adjudication exige.

Ce qui bloque généralement chez TD Canada Trust

Aucun de ces points n'est un jugement sur une entreprise. Ce sont les endroits où le test de crédit d'une banque et la réalité d'une entreprise en activité divergent, et ce sont les dossiers qui nous parviennent le plus souvent.

Des entreprises aux dépôts solides mais dont les états déposés accusent un an de retard sur la réalité.

Des propriétaires-exploitants qui se versent beaucoup, ce qui réduit le bénéfice net que la banque analyse.

Des dossiers où la limite demandée est assez modeste pour que l'adjudication complète soit lente par rapport à l'enjeu.

Une caution au dossier de crédit canadien mince — nouveaux arrivants et entreprises récemment constituées en particulier.

D'où viennent ces chiffres

TD Canada Trust fixe et publie ses propres taux et conditions. Rien ici n'est une soumission de TD Canada Trust. La colonne de l'institution décrit la structure de ce type de prêt bancaire au Canada — ce qui le garantit, sa durée approximative, ce sur quoi il est tarifé — pour comparer les deux sur ce qui diffère réellement. Pour les conditions actuelles, adressez-vous directement à TD Canada Trust.

Questions fréquentes

TD demande deux ans d'états financiers et je n'en ai qu'un. Que faire ?

C'est la raison la plus fréquente pour laquelle une entreprise viable est refusée dans une banque à charte, et ce n'est pas un jugement sur l'entreprise. La marge Voxen lit les relevés bancaires plutôt que les états financiers déposés : un an d'activité de dépôts constante peut suffire à établir une limite.

Puis-je garder mes comptes TD et emprunter chez Voxen ?

Oui. Voxen n'exige pas le transfert de vos comptes d'exploitation. La plupart des clients gardent leur relation bancaire telle quelle — c'est cette relation qui finit par leur donner accès au prix bancaire.

Dois-je m'adresser d'abord à la banque ?

Si le dossier est bancable et que les délais le permettent, oui — l'argent bancaire est le moins cher. Pour une marge en particulier, ce qu'il faut vérifier est la limite réellement accordée, pas seulement l'approbation. Une limite inférieure au besoin ne règle rien, et c'est souvent là qu'une seconde facilité prend son sens.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

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