Côte à côte

Choisissez Prêt à terme si

• L'utilisation des fonds est un investissement ponctuel avec un rendement clair
• Vous pouvez fournir des états financiers et attendre de 7 à 20 jours
• Vous voulez un versement fixe et une date de fin connue
• Un coût mensuel prévisible compte plus que la vitesse

Choisissez Avance de fonds (AFC) si

• Le capital est requis en moins de 72 heures et l'occasion disparaît avant
• Le crédit ou les états financiers ne passeront pas la souscription d'un prêt à terme
• Les revenus sont saisonniers et un remboursement lié à un pourcentage des dépôts convient mieux qu'une mensualité fixe
• L'entreprise a moins de deux ans

Quand les deux ont du sens

Une séquence courante et défendable : une avance pour régler le problème immédiat, puis un prêt à terme douze mois plus tard une fois l'historique de remboursement constitué — en refinançant l'obligation à court terme par de l'argent moins cher et plus long.

Questions fréquentes

Comment comparer un taux facteur à un taux d'intérêt ?

Convertissez les deux en coût total du capital : total remboursé moins montant reçu. Un taux facteur n'a aucune dimension temporelle : le même 1,20 coûte pareil qu'il soit remboursé sur six ou douze mois, donc le coût annualisé effectif double à peu près quand la durée est réduite de moitié. Comparer 1,20 à un TAP de 20 % comme s'ils étaient équivalents sous-estime largement l'avance.

Une avance de fonds nuit-elle à mes chances d'obtenir un prêt à terme plus tard ?

Pas en soi. Ce qui nuit, c'est l'empilement non contrôlé — plusieurs avances qui se chevauchent et qu'un souscripteur futur lira comme un signe de détresse. Une seule avance, remboursée proprement, est souvent neutre ou légèrement positive comme preuve de comportement de remboursement.

Lequel s'approuve le plus facilement ?

L'avance, nettement. Elle est souscrite sur la régularité des dépôts plutôt que sur la cote de crédit ou les états financiers déposés, ce qui explique pourquoi des entreprises de moins de deux ans ou au crédit abîmé y ont accès quand un prêt à terme est hors de portée.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'inventaire vs Avance de fonds (AFC) — Les deux instruments mettent du stock en tablette sans prêt bancaire, et le choix dépend surtout de ce que le dossier supporte.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• Prêt à terme d'une banque à charte vs Affacturage — Si votre dossier est bancable — bon crédit, plus de deux ans d'existence, états financiers propres — le prêt bancaire est l'instrument le moins cher et vous devriez le tenter d'abord.
• Prêt à terme d'une banque à charte vs Avance de fonds (AFC) — Ils occupent les deux extrémités du même spectre.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

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