Financement d'équipement ou prêt à terme
Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement. L'actif garantit la facilité, ce qui signifie généralement une approbation plus facile, un amortissement plus long et un taux plus bas qu'une dette à terme non garantie. Le prêt à terme est le meilleur instrument quand la dépense est mixte — une partie équipement, une partie fonds de roulement, une partie autre chose — ou quand vous avez besoin que l'actif reste libre de charge.
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| Idéal pour | Financement d'équipement: Camions, machinerie, cuisine, construction, technologie — Prêt à terme: Croissance, expansion, refinancement |
|---|---|
| Fourchette typique | Financement d'équipement: 25 K$ – 5 M$ — Prêt à terme: 25 K$ – 2 M$ |
| Délai de financement | Financement d'équipement: 3 à 7 jours — Prêt à terme: 7 à 20 jours |
| Coût | Financement d'équipement: ≈ 7 à 18 % de TAP — Prêt à terme: ≈ 8 à 22 % de TAP |
| Garantie | Financement d'équipement: L'équipement — Prêt à terme: Parfois |
Choisissez Financement d'équipement si
- La totalité du montant va dans de l'équipement identifiable ayant une valeur de revente
- Vous voulez que l'actif lui-même porte la garantie plutôt que l'entreprise
- Le crédit est imparfait — la souscription adossée à un actif est plus indulgente
- Vous voulez un calendrier de paiement aligné sur la durée de vie utile de l'équipement
Choisissez Prêt à terme si
- La dépense est mixte et seulement en partie de l'équipement
- Vous avez besoin que l'équipement reste libre de charge, pour une vente ou un refinancement futur
- L'équipement est spécialisé avec un marché de revente mince, ce qui l'affaiblit comme garantie
- Vous achetez de l'équipement usagé d'un vendeur privé et le prêteur ne le financera pas directement
Quand les deux ont du sens
Un montage fréquent : du financement d'équipement pour l'actif, et un plus petit prêt à terme ou une marge de crédit pour l'installation, la formation et le fonds de roulement qui l'accompagnent — chaque dollar associé au bon instrument plutôt qu'un seul instrument forcé à tout couvrir.
Questions fréquentes
Puis-je financer de l'équipement usagé ?
Habituellement oui, même si l'âge et l'état influencent le taux d'avance et la durée. L'achat auprès d'un vendeur privé est le cas le plus difficile : certains prêteurs refusent de le financer, ce qui explique souvent qu'un dossier bascule vers un prêt à terme.
Suis-je propriétaire de l'équipement ?
En financement d'équipement, vous en êtes propriétaire et le prêteur inscrit une sûreté, levée au dernier versement. C'est différent d'un vrai crédit-bail, où le bailleur est propriétaire de l'actif.
Lequel coûte moins cher ?
Le financement d'équipement, en général, parce que l'actif réduit le risque du prêteur. Les fourchettes publiées sont d'environ 7 à 18 % pour l'équipement contre 8 à 22 % pour la dette à terme, même si le dossier, le type d'équipement et le prêteur font varier tout cela.
Liens connexes
- Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
- Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
- Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.