Côte à côte

Choisissez Financement d'équipement si

• La totalité du montant va dans de l'équipement identifiable ayant une valeur de revente
• Vous voulez que l'actif lui-même porte la garantie plutôt que l'entreprise
• Le crédit est imparfait — la souscription adossée à un actif est plus indulgente
• Vous voulez un calendrier de paiement aligné sur la durée de vie utile de l'équipement

Choisissez Prêt à terme si

• La dépense est mixte et seulement en partie de l'équipement
• Vous avez besoin que l'équipement reste libre de charge, pour une vente ou un refinancement futur
• L'équipement est spécialisé avec un marché de revente mince, ce qui l'affaiblit comme garantie
• Vous achetez de l'équipement usagé d'un vendeur privé et le prêteur ne le financera pas directement

Quand les deux ont du sens

Un montage fréquent : du financement d'équipement pour l'actif, et un plus petit prêt à terme ou une marge de crédit pour l'installation, la formation et le fonds de roulement qui l'accompagnent — chaque dollar associé au bon instrument plutôt qu'un seul instrument forcé à tout couvrir.

Questions fréquentes

Puis-je financer de l'équipement usagé ?

Habituellement oui, même si l'âge et l'état influencent le taux d'avance et la durée. L'achat auprès d'un vendeur privé est le cas le plus difficile : certains prêteurs refusent de le financer, ce qui explique souvent qu'un dossier bascule vers un prêt à terme.

Suis-je propriétaire de l'équipement ?

En financement d'équipement, vous en êtes propriétaire et le prêteur inscrit une sûreté, levée au dernier versement. C'est différent d'un vrai crédit-bail, où le bailleur est propriétaire de l'actif.

Lequel coûte moins cher ?

Le financement d'équipement, en général, parce que l'actif réduit le risque du prêteur. Les fourchettes publiées sont d'environ 7 à 18 % pour l'équipement contre 8 à 22 % pour la dette à terme, même si le dossier, le type d'équipement et le prêteur font varier tout cela.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'inventaire vs Avance de fonds (AFC) — Les deux instruments mettent du stock en tablette sans prêt bancaire, et le choix dépend surtout de ce que le dossier supporte.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• Prêt à terme d'une banque à charte vs Affacturage — Si votre dossier est bancable — bon crédit, plus de deux ans d'existence, états financiers propres — le prêt bancaire est l'instrument le moins cher et vous devriez le tenter d'abord.
• Prêt à terme d'une banque à charte vs Avance de fonds (AFC) — Ils occupent les deux extrémités du même spectre.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

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