Côte à côte

Choisissez Financement d'équipement si

• L'achat porte sur une machine précise ayant une valeur de revente
• Vous voulez un paiement aligné sur la durée de vie utile de l'actif
• L'équipement garantit le prêt, ce qui améliore la tarification
• Le crédit est faible et c'est l'actif qui rend le dossier viable

Choisissez Marge de crédit commerciale si

• Le besoin est du fonds de roulement, pas un actif immobilisé
• Les coûts fluctuent et vous voulez payer uniquement le solde utilisé
• L'achat est assez modeste pour ne pas justifier une facilité distincte
• Vous comblez un écart de calendrier plutôt que d'acheter quelque chose

Quand les deux ont du sens

C'est l'erreur structurelle la plus courante que nous corrigeons : une entreprise achète une machine sur sa marge d'exploitation, puis ne peut plus financer la paie et les matériaux du contrat pour lequel la machine a été achetée. Financer l'actif sur lui-même garde la marge libre pour exactement cela.

Quand les deux sont déjà en place, refinancer un achat d'équipement hors de la marge vers un prêt d'équipement restaure la limite et abaisse généralement le coût du même coup.

Questions fréquentes

N'est-il pas moins cher de simplement puiser dans ma marge ?

Sur le taux affiché, parfois. Sur le coût réel, généralement non : une marge non garantie est tarifée au-dessus d'un prêt d'équipement garanti, le terme est plus court, et la limite utilisée n'est plus disponible pour autre chose. Le coût d'opportunité d'une marge consommée est la partie le plus souvent omise de la comparaison.

Et si j'ai déjà acheté l'équipement sur ma marge ?

Cela peut souvent être refinancé ensuite en prêt d'équipement, ce qui libère la marge. Les prêteurs voudront la facture, le numéro de série et la preuve de paiement. Plus c'est fait tôt après l'achat, plus c'est simple.

Lequel s'approuve le plus facilement avec un crédit faible ?

Le financement d'équipement, de loin, parce que la machine peut être reprise et revendue. Une marge non garantie dépend entièrement de la solidité de crédit de l'entreprise et de ses cautions, soit exactement le test qu'un dossier abîmé échoue.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

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