Côte à côte

Choisissez Financement de bons de commande si

• Vous détenez une commande confirmée que vous ne pouvez pas exécuter
• Un fournisseur veut être payé avant la production ou l'expédition
• La marchandise n'existe pas encore : aucune facture à financer
• Le client final est solvable et la marge couvre le coût

Choisissez Affacturage si

• La marchandise est livrée et la facture est émise
• Les clients paient à trente, soixante ou quatre-vingt-dix jours
• La paie ou les fournisseurs arrivent avant le paiement du client
• Vous voulez une facilité renouvelable plutôt qu'un financement commande par commande

Quand les deux ont du sens

La structure en deux temps est la norme sur une grosse commande : le bon de commande produit la marchandise, la facture est émise à la livraison, et l'affacturage de cette facture rembourse la facilité de bon de commande. Organiser les deux dès le départ coûte moins cher et va plus vite que de les organiser séparément en cours de commande.

Là où il ne faut pas les mélanger, c'est sur les sûretés. Les deux prêteurs prennent un intérêt dans la même transaction : qui détient quoi doit être convenu par écrit avant tout déboursé.

Questions fréquentes

Puis-je utiliser l'affacturage pour payer mon fournisseur ?

Seulement si vous avez déjà livré autre chose et détenez une facture à financer. L'affacturage convertit une créance existante; il ne peut pas financer une marchandise qui n'existe pas encore. Cet écart est précisément ce que couvre le financement de bons de commande.

Lequel coûte le moins cher ?

L'affacturage, généralement, parce que le risque est plus faible : la marchandise est livrée et acceptée, et la seule question restante est le moment du paiement. Le financement de bons de commande porte en plus le risque de production et d'exécution, et se tarifie en conséquence.

Faut-il les deux pour chaque commande ?

Non. Si vous pouvez financer la production vous-même, l'affacturage seul comble le délai de paiement. Si votre client paie à la livraison, le bon de commande seul suffit. Les deux ne sont nécessaires que lorsque vous ne pouvez ni produire ni attendre.

Liens connexes

• Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
• Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
• Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
• Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
• Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
• Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
• RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
• TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
• Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
• BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
• CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
• Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
• Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
• Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
• ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.

Démarrer une demande · Parler à un conseiller