Financement d'inventaire ou financement de bons de commande
La différence est l'existence ou non d'un client. Le financement de bons de commande finance une commande précise et confirmée — la marchandise est effectivement vendue, et la facilité paie votre fournisseur pour que la commande soit produite et livrée. Le financement d'inventaire finance le stock que vous détenez pour la vente générale — les clients viennent plus tard, alors le prêteur avance sur la valeur de l'inventaire plutôt que sur une commande signée. Si vous stockez en prévision de la demande, c'est le financement d'inventaire; si une commande signée attend une production que vous ne pouvez pas financer, c'est le bon de commande.
Démarrer une demandeCôte à côte
| Idéal pour | Financement d'inventaire: Acheter du stock avant de le vendre — Financement de bons de commande: Exécuter une commande confirmée non finançable |
|---|---|
| Fourchette typique | Financement d'inventaire: 50 K$ – 2 M$ — Financement de bons de commande: Jusqu'à 5 M$ par commande |
| Délai de financement | Financement d'inventaire: Quelques jours — Financement de bons de commande: Quelques jours |
| Coût | Financement d'inventaire: Établi par dossier — Financement de bons de commande: Établi par commande |
| Garantie | Financement d'inventaire: Première charge sur l'inventaire + caution — Financement de bons de commande: La commande + crédit du client final |
Choisissez Financement d'inventaire si
- Vous stockez avant une saison ou une demande soutenue
- Les ventes viennent de nombreux clients, aucun engagé d'avance
- Les prix de gros ou l'économie du transport récompensent les gros achats
- Le besoin est une position de stock renouvelable, pas une transaction
Choisissez Financement de bons de commande si
- Un client précis a émis une commande confirmée
- Le fournisseur exige le paiement avant la production ou l'expédition
- La commande est grosse par rapport à vos liquidités
- Le client final est solvable et la marge couvre le coût
Quand les deux ont du sens
Les entreprises de produits ont souvent besoin des deux à des moments différents de la même année : le bon de commande pour livrer les grosses commandes confirmées, l'inventaire pour tenir le stock qui sert la demande courante entre elles.
L'analyse est assez différente pour qu'une facilité s'étire rarement jusqu'à couvrir l'autre travail — une avance d'inventaire se calibre sur la valeur du stock, une facilité de bon de commande sur une transaction. Structurer chacune pour son vrai rôle coûte moins cher que d'en forcer une à faire les deux.
Questions fréquentes
Lequel est le plus facile à obtenir ?
Le bon de commande, quand la commande et le client final sont solides — la commande confirmée fait l'essentiel du travail d'analyse. Le financement d'inventaire dépend du stock lui-même : sa liquidité, son évaluation et la fiabilité de sa rotation. Un stock standard avec marché de revente soutient une meilleure facilité que des marchandises saisonnières ou périssables.
Puis-je financer l'inventaire que je possède déjà ?
C'est précisément ce que fait le financement d'inventaire — il avance un fonds de roulement sur le stock déjà dans votre entrepôt, comme le refinancement d'équipement avance sur l'équipement payé. La taille de la facilité suit la valeur d'évaluation et la rotation du stock.
Que se passe-t-il à la livraison du bon de commande ?
La facture émise à la livraison rembourse généralement la facilité de bon de commande — souvent par l'affacturage, qui avance sur la créance. Les trois produits s'enchaînent naturellement : le bon de commande produit la marchandise, la facture solde la facilité, et l'affacturage comble le délai de paiement du client.
Liens connexes
- Prêt à terme d'une banque à charte vs Marge de crédit commerciale — Un prêt à terme d'une banque à charte coûte moins cher et devrait être votre premier appel si l'entreprise est bancable — deux ans ou plus d'historique, des états financiers propres et un bon crédit.
- Affacturage vs Avance de fonds (AFC) — Si l'entreprise facture d'autres entreprises, l'affacturage est presque toujours la réponse la moins chère — il avance de l'argent déjà gagné, à partir de 1,5 % par 30 jours, et ne crée aucune dette.
- Prêt à terme vs Avance de fonds (AFC) — Le prêt à terme est l'instrument le moins cher et le bon choix chaque fois que le dossier peut le porter — versements fixes, échéance définie, prix exprimé en taux annuel.
- Financement d'équipement vs Prêt à terme — Si l'argent va dans une pièce d'équipement précise, financez l'équipement.
- Financement de bons de commande vs Affacturage — Ce ne sont pas des solutions concurrentes : elles se suivent.
- Financement d'inventaire vs Marge de crédit commerciale — Une marge de crédit s'analyse sur l'entreprise dans son ensemble et s'utilise à toutes fins; le financement d'inventaire s'analyse sur le stock et sert à acheter du stock.
- Financement d'équipement vs Marge de crédit commerciale — Achetez la machine en financement d'équipement et gardez la marge de crédit pour le fonds de roulement.
- Prêt à terme d'une banque à charte vs Affacturage — Si votre dossier est bancable — bon crédit, plus de deux ans d'existence, états financiers propres — le prêt bancaire est l'instrument le moins cher et vous devriez le tenter d'abord.
- Prêt à terme d'une banque à charte vs Avance de fonds (AFC) — Ils occupent les deux extrémités du même spectre.
- RBC Banque Royale — marge de crédit d'exploitation vs Marge de crédit commerciale — Si RBC approuve la marge d'exploitation dans vos délais, prenez-la : le taux d'une marge bancaire est plus bas que tout ce qu'un prêteur non bancaire peut offrir.
- TD Canada Trust — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise avec états financiers déposés et cautions au crédit propre, une marge TD coûte moins cher que toute solution non bancaire et devrait être la première demande.
- Banque Scotia — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Une facilité sur créances de la Banque Scotia est la façon la moins chère de financer des factures et le bon choix si vos créances entrent dans la formule bancaire : beaucoup de clients, aucun dominant, tous sous quatre-vingt-dix jours, tous faciles à évaluer.
- BMO Banque de Montréal — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Si BMO accorde le prêt à terme pour équipement et que la date de livraison le permet, prenez le taux bancaire : rien ne coûte moins cher sur un actif à longue durée de vie.
- CIBC — prêt à terme aux entreprises vs Prêt à terme — Un prêt à terme CIBC est la façon la moins chère de financer un besoin de capital ponctuel et défini, et un dossier bancable devrait y postuler d'abord.
- Banque Nationale du Canada — facilité d'exploitation garantie par les créances vs Affacturage — Pour une entreprise québécoise dont le portefeuille de créances est diversifié, une facilité d'exploitation de la Banque Nationale coûte moins cher que l'affacturage et se gère plus facilement en français de bout en bout.
- Desjardins — financement d'équipement par la caisse vs Financement d'équipement — Si vous êtes un membre établi chez Desjardins et que la caisse finance la machine, c'est le capital le moins cher disponible et la relation vaut la peine d'être protégée.
- Vancity — marge de crédit aux entreprises vs Marge de crédit commerciale — Pour une entreprise de Colombie-Britannique dont le travail cadre avec le mandat de Vancity, une marge de coopérative coûte moins cher qu'une facilité non bancaire et vaut la demande.
- ATB Financial — prêt à terme pour équipement vs Financement d'équipement — Pour une entreprise albertaine qui achète de l'équipement neuf, ATB est un prêteur réellement bien adapté et devrait donner la première soumission — sa concentration provinciale signifie que l'analyse comprend votre cycle.